AI智能交易監控系統建構 (AML/CFT AI SaaS Solution)

以科技驅動合規，為您的金錢服務業務打造高效、精準的防核陣線

在日益嚴密的監管環境下，香港金錢服務經營者（MSO）被要求必須設立並維持適當的系統及程序以監察交易。傳統的人工審核已難以應付複雜的洗錢手段與龐大的交易量。

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我們提供以成本效益與系統效用為核心的 AI 智能合規諮詢服務。我們不綁定特定品牌，而是根據您的業務需求與風險狀況，協助您挑選並實施最合適的 AML/CFT AI SaaS 解決方案，確保您的監控機制既符合海關要求，又能大幅提升營運效率。

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我們服務的特點

1. 系統建構與供應商篩選 (Vendor Selection)

  每間 MSO 的業務模式（如匯款、兌換）與客源各異。我們協助您：

• 按需客製： 根據您的業務規模、複雜程度及洗錢風險，評估並篩選最合宜的 SaaS 供應商。

• 參數設定： 協助設定精準的監控門檻（Thresholds）與參數，確保系統能有效識別「款額大得異乎尋常」或「進行模式異乎尋常」的交易。

2. 數據轉換與遷移協助 (Data Conversion)

  系統的效用取決於數據的品質。我們提供：

• 舊數據整合： 協助將現有的客戶與交易紀錄轉換為 AI 系統可讀取的格式。

• 審計線索優化： 確保轉換過程符合備存紀錄的法定規定，維持清晰及完備的審計線索。

3. AI 智能篩查與監測實施

• 自動化篩查： 整合國際制裁名單、嫌疑恐怖分子及政治人物（PEPs）數據庫，實現 24/7 自動化篩查。

• 關係為本監控： 推動 AI 從「單宗交易」轉向「客戶關係」維度的全面監察，識別跨戶口的異常活動。

4. 系統驗證與合規校準

• 定期覆核系統的參數是否合適且有效。

• 協助將系統發現的「異常跡象」對接到內部的「可疑交易報告 (STR)」流程。

 

為什麼 AI 智能交易監控服務對您至關重要？

1. 履行法定責任，避免重罰

• 根據《打擊洗錢條例》，經營者必須採取一切合理措施防止違規。

• 若監控系統存在「嚴重的或系統性的弱點」，海關最高可處以港幣 100 萬元罰款及吊銷牌照。

2. 提升「風險為本」的監管效能

• 來源指出，監察程度應與風險狀況相稱。

• AI 系統能自動識別高風險交易（如來自「稅務天堂」或涉及政治人物的匯款），讓您的合規人員能專注處理真正可疑的個案，避免資源浪費。

3. 應對複雜的「化整為零」行為

• 洗錢者常利用「分拆整合」或頻繁小額交易來避開盡職審查門檻。

• AI 算法比人工更容易偵測出這類橫跨不同時間、不同分行的異常行為模式。

4. 保護管理層的「適當人選」資格

• 若企業未能維持有效的打擊洗錢制度，將對其董事及最終擁有人作為「適當人選」的資格產生負面影響。

• 一套穩健的 AI 監控系統是管理層履行監督責任的最有力證明。